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연말 기준금리 최대 3.0% 전망에 시름 깊어진 제2금융권
김태규 기자
입력 : 2022.07.18 07:22
ㅣ 수정 : 2022.07.18 07:22
이창용 "연말 기준금리 2.75~3.0% 전망 합리적"
금통위 '빅스텝'에 조달금리 부담 커진 여전업계
저축은행업계, 다중채무 차주 리스크 관리 필요
[뉴스투데이=김태규 기자] 한국은행 금융통화위원회(금통위)가 지난 13일 기준금리를 한 번에 0.50%p 인상하는 '빅스텝'을 사상 처음으로 단행하면서 기준금리는 2.25%로 인상됐다. 여기에 연말 기준금리가 2.75~3.0%까지 오를 가능성이 커 제2금융권의 고민이 깊어지고 있다.
18일 금융권에 따르면 금통위는 올해 8월25일과 10월12일, 11월24일 등 세 차례 더 열릴 예정이다.
이창용 한국은행 총재는 지난 13일 금통외 직후 기자간담회에서 "두 차례 더 금리를 상향하더라도 긴축이라고 표현하기는 어렵지 않나 생각한다"면서 "연말 기준금리가 2.75~3.0%까지 오를 것으로 보는 시장의 시선은 합리적"이라고 말했다.
이 같은 전망에 제2금융권은 긴장하는 모양새다. 수신기능이 없는 카드사와 캐피탈사 등 여전업계는 대부분의 자금을 채권발행으로 조달한다. 금리가 상승하면서 조달금리 역시 올라 여전업계의 부담이 심화하고 있는 상황이다.
지난달 나이스신용평가가 발표한 '신용카드사 2022년 상반기 정기평가 결과' 보고서에 따르면 올해 1~5월 카드업계가 발행한 여전채 평균 금리는 3.2%다. 이는 올해 만기가 도래하는 채권의 평균금리인 2.0%와 비교하면 1.2%p 높은 수치다.
카드사에 비해 신용등급이 낮은 캐피탈사들은 조달비용 부담이 더 커질 것으로 보인다.
여기에 여전사의 주 고객이 신용점수가 낮은 중‧저신용자임을 고려하면 금리상승기 취약 차주들의 부실 가능성도 커져 건전성 위험도 대비해야 한다.
이복현 금융감독원장은 지난 5일 여전업계 CEO들과의 간담회 자리에서 "여전사의 가계대출은 취약차주가 이용하는 고금리 상품이 대부분을 차지해 금리상승 시 건전성이 저하될 우려가 있다"면서 "차주의 상환능력에 맞는 대출취급 관행이 정착될 수 있도록 관심을 가져 달라"고 당부했다.
아울러 "수신기능이 없는 여전사는 유동성 리스크가 가장 기본적이고 핵심적인 리스크"라며 "추가적인 대출처 확충이나 대주주 지원방안 확보 등을 통해 만기도래 부채를 자체적으로 상환할 수 있도록 충분한 규모의 유동성 확보가 필요하다"고 지적했다.
이 원장은 이 밖에도 총부채원리금상환비율(DSR) 적용대상에서 제외된 현금서비스, 결제성 리볼빙 등의 수요가 증가할 수 있다며 충분한 대손충당금 적립 등 적극적인 리스크 관리를 주문하기도 했다.
저축은행의 경우 여전업계와 달리 수신기능이 있으나 신용점수가 낮은 차주들이 많아 부실이 우려되는 상황이다.
최근 예‧적금 금리를 올리면서 수신이 증가해 유동성 상황은 양호하지만, 다중채무자 대출 비중이 높아 건전성 관리가 필요한 것이다.
이 원장은 지난 8일 저축은행업계 CEO와의 간담회에서 "저축은행의 가계대출 다중채무자 비중은 이미 높은 수준이며 꾸준히 상승하고 있다"면서 "여신심사 및 사후관리를 강화하고 선제적으로 대손충당금을 적립해 부실 가능성에 대비해야 한다"고 강조했다.
여전업계의 한 관계자는 기자와의 통화에서 "법정최고이자율이 20%로 낮아진 반면 여전채 금리는 지속적으로 상승하고 있어 실적이 악화할 가능성이 있는 것은 사실"이라면서 "기준금리가 더 오를 경우 조달상황이 더욱 어려워질 수 있다"고 말했다.
저축은행업계 관계자는 "예대금리차 축소 압박과 수신 확대 등으로 금리를 계속 올리고 있다"면서도 "유동성에 미칠 영향을 고려해 상황을 지켜보며 대응할 것"이라고 했다.
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