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[금통위 금리 동결① 은행권] 가계대출 억제에 대출금리 ‘들썩’...이자 부담 이어질 듯
유한일 기자
입력 : 2024.02.22 10:32
ㅣ 수정 : 2024.02.22 10:32
한은 기준금리 3.50% 9차례 연속 동결
물가 부담에 미국도 인하 시점 늦출 듯
기준 지표 떨어졌는데 대출금리는 상승
역대급 가계부채에 고금리 지속될 전망
[뉴스투데이=유한일 기자] 한국은행이 기준금리를 또 3.50%로 유지하면서 동결 기조가 장기화되고 있다. 시장에서 기대하고 있는 긴축 완화 시점도 하반기로 미뤄지는 분위기다. 이런 가운데 은행권은 역대 최대 규모로 불어난 가계부채 억제를 위해 대출금리 인상에 나서 차주들의 이자 부담도 이어질 전망이다.
■ 9차례 연속, 1년 째 기준금리 동결...미국과 금리차 역대 최대 유지
한국은행 금융통화위원회는 22일 서울 중구 본관에서 통화정책방향 결정회의를 열고 기준금리를 3.50%로 동결했다. 지난해 1월 기준금리를 3.25%에서 3.50%로 올린 뒤 같은 해 2·4·5·7·8·10·11월과 월 1월에 이어 9차례 연속 동결이다.
한국은행의 이번 기준금리 동결은 시장 예상과 부합했다. 금융투자협회가 8일부터 15일까지 채권 보유·운용 관련 종사자 100명을 대상으로 진행한 설문에서 이달 한국은행의 기준금리 동결을 예상한 응답은 100%였다.
통계청에 따르면 올 1월 국내 소비자물가지수(CPI)는 전년동월 대비 2.8% 상승해 6개월 만에 2%대로 떨어졌다. 다만 한국은행의 목표치인 2%를 여전히 상회한다. 여기에 통상 1~3개월의 시차를 두고 소비자물가에 반영되는 생산자물가가 지난해 12월과 올 1월 두 달 연속 상승한 상황이다.
신얼 상상인증권 연구원은 “디스플레이션(물가 상승 둔화)은 진행되고 있으나 아직 물가 수준 및 레벨에 대한 당국의 만족도는 낮다”며 “미미하게나마 경기 회복세가 지속되고 있어 금리 인하를 통한 경기 부양 필요성은 크지 않다”고 평가했다.
미국의 올 1월 CPI가 전년동월 대비 3.1% 상승하며 시장 예상치를 웃돈 것도 부담 요인이다. 자연스럽게 미국의 중앙은행인 연방준비제도(연준·Fed)가 기준금리 인하 시점을 미룰 것이란 관측이 고개를 들고 있다. 당초 시장에서 기대한 상반기 중 인하도 물 건너가는 모양새다.
한국은행의 이번 기준금리 동결로 미국(5.25~5.50%)과의 금리 차이는 역대 최대인 2.00%포인트(p)를 유지한다. 지난해 7월부터 이 수준이 이어지고 있다. 연준은 오는 3월 19~20일 예정된 연방공개시장위원회(FOMC)에서 기준금리 운용 수준을 결정할 예정이다.
■ 기준금리 그대로인데...금융당국 정책·가계대출 지표 따라 대출금리 등락
한국은행 기준금리는 그대로지만 은행권 대출금리는 등락을 이어가고 있다. 지난달 주택담보대출(주담대) 대환 인프라 시행에 따른 경쟁 과열로 대출금리가 하락하기도 했는데, 최근 들어서는 다시 오름세를 보이고 있다.
KB국민은행(지난 7일)과 신한은행(지난 19일)은 주담대, 전세대출에 적용하는 금리를 0.20%p 수준 인상했다. 특히 변동형 주담대의 경우 금리 산정의 기준으로 삼는 신규 취급액 코픽스(COFIX)가 지난달 3.66%로 전월 대비 0.18%p 떨어졌는데, 이들 은행은 가산금리 인상으로 전체 대출금리를 높여 잡았다.
이는 가계대출 증가세 때문이다. 금리는 대출을 실행할 때 가장 중요한 요인이 때문에 운용 수준에 따라 수요를 조절할 수 있다. 금융당국은 은행권에 무리한 가계대출 증대를 지양하라고 주문하고 있다.
한국은행에 따르면 지난해 말 기준 가가계대출 잔액은 1768조3000억원으로 전분기 대비 6조5000억원 늘었다. 특히 주담대 잔액은 전분기 대비 15조2000억원 늘어난 1064조3000억원으로 집계됐다. 이는 역대 최대 규모다.
부동산 경기 회복에 따른 주담대 수요 확대와 신생아특례대출 같은 정책금융 확대 등이 잠재적인 가계대출 증대 요인이라고 은행권은 설명한다. 금융당국이 가계대출 고삐를 조일수록 은행권 대출금리가 상승할 가능성은 높아지고, 차주들의 이자 부담도 이어질 것이란 관측이다.
은행권의 한 관계자는 “앞으로 시장금리에 대비해 무리하게 대출금리를 올릴 계획은 없고 총부채원리금상환비율(DSR) 강화로 (가계대출) 조절이 가능할 것으로 본다”면서도 “당분간은 대출금리가 떨어질 재료가 거의 없어 보인다”고 말했다.
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