[뉴스투데이=김태규 기자] 카드사들이 일부 개인회원의 이용한도를 일방적으로 하향 조정하면서 소비자들이 불만을 토로하고 있다.

4일 카드업계에 따르면 신한‧삼성‧KB국민‧현대‧롯데‧우리‧하나 등 국내 7개 전업카드사는 지난해 12월 개인회원을 상대로 이용한도 정기점검을 진행하고 일부 회원들에게 한도 하향 조정을 통보했다.

신용카드 표준약관 이용한도 관련 모범규준을 보면 카드사는 연 1회 이상 정기적으로 회원에게 부여된 이용한도 적정성을 점검할 수 있으며, 점검 결과 월평균 결제 능력‧신용도‧실적 등이 변했을 경우 이용한도를 조정할 수 있다.

갑작스럽게 이용한도 하향을 통보받은 고객들은 불만을 쏟아내고 있다. 자신을 현대카드 이용자라고 밝힌 한 누리꾼은 지난해 12월 29일 온라인 커뮤니티에 "신용 1등급에 최근 대출을 받은 사실도 없는데 이용한도가 갑자기 하향됐다"고 말했다.

현대카드 외에 다른 카드사들도 일부 고객들에게 이용한도 축소를 통보하면서 불만이 속출하고 있다.

다른 누리꾼은 "신용점수 변동이나 연체도 없었고, 주로 사용하는 카드는 아니지만 꾸준히 월 10만원 이상은 사용해왔는데 한도가 1100만원에서 550만원으로 반토막났다"고 토로했다.

이 밖에도 온라인 커뮤니티에서는 이용한도 하향을 통보받은 고객들이 불만을 토로하는 글을 어렵지 않게 찾아볼 수 있다. 

카드업계가 이처럼 고객의 이용한도를 축소하고 나선 배경으로는 경영환경 악화가 지목된다. 카드사들은 기준금리가 지속적으로 오르면서 조달금리가 상승해 부담이 심화하고 있다. 또 지난해 10월 이후 채권시장이 경색되면서 자금조달이 원활치 않은 상황이다.

여기에 고금리와 고물가가 이어지면서 올해 상반기 이후 카드대금 연체가 증가할 우려도 커지고 있다. 미사용 한도에 대해서도 대손충당금을 적립해야 하는 만큼 카드사 입장에서는 한도소진율이 낮은 고객의 한도를 낮춰 대손충당금 적립 규모를 낮출 필요가 있다.

나이스신용평가는 지난해 12월 7일 올해 카드업황 전망 보고서에서 "가계 이자비용 부담이 점차 높아지는 가운데 한계차주를 중심으로 원리금 상환 능력이 저하돼 금융사 연체율 상승으로 이어질 수 있다"면서 "특히 카드사는 차주 구성이 은행 대비 신용점수가 낮은 개인으로 구성돼 자산건전성 지표 저하 폭이 상대적으로 높을 것"이라고 예상했다.

카드업계는 이처럼 경영환경이 악화하면서 온라인 쇼핑과 손해보험 등에 제공하던 무이자 할부 기간을 축소하고, 카드 사용 실적을 충족하는 고객에게 제공하던 캐시백을 축소하거나 없애는 등 디마케팅에 나서고 있다. 

현대카드 관계자는 기자와의 통화에서 "조달 환경 악화 등으로 대부분의 카드사들이 카드론, 현금서비스 및 한도 등을 보수적으로 운영하고 있는 상황"이라며 "한도 축소 안내는 정해진 가이드라인에 따라 진행하고 있다"고 말했다.

카드업계의 한 관계자는 "한도 축소에는 대출과 신용점수, 연체 등이 반영되고 여기에 '행동평점'이 더해진다"고 설명했다. 행동평점이란 고객의 소비패턴을 분석해 수치화한 것으로, 신용점수가 낮은 고객이 주로 이용하는 업체에서 사용하는 금액이나 횟수가 증가하면 불리하게 작용할 수 있다.

이 관계자는 "고객의 이용한도 적정성 점검과 한도 축소는 수시로 이뤄지는 일이나 최근 업권을 둘러싼 환경이 어려워지면서 이용한도 축소가 이슈가 된 것 같다"면서 "한도 증액은 고객의 동의를 얻어야 하지만 축소는 통보할 수 있게 돼 있다"고 설명했다.