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시중은행 대손충당금 규모 축소, 늘리라는 금융당국과 엇박자
최병춘 기자
입력 : 2022.05.23 07:15
ㅣ 수정 : 2022.05.23 07:15
5대 은행 올해 1분기 충당금 규모 전년대비 절반수준으로 축소
불확실성 확대 우려에 금융당국 은행 충당금 적립 확대 당부
은행권, 지난해 충당금 충분히 확보...추가 적립 부담 호소
[뉴스투데이=최병춘 기자] 올해 들어 시중은행의 부실을 대비한 대손충당금 적립 규모가 크게 줄어들자 금융당국이 추가 적립 압박 수위를 높이고 있다. 하지만 시중은행은 이미 부실을 감당할 수 있다며 충당금 추가 확대에 난색을 표하고 있다.
23일 금융업계에 따르면 올해 1분기 KB국민, 신한, 하나, 우리, NH농협 등 5대 시중은행이 적립한 대손충당금 전입액은 3096억원이다. 이는 지난해 분기별 충당금 전입액 평균 3494억원보다 400억원 가량 줄었다. 직전분기인 지난해 4분기 6390억원보다는 51.5%나 감소했다. 1조671억원에 달하는 충당금이 적립됐던 2020년 2분기와는 더 큰 격차를 보였다.
올해 들어 충당금 적립액이 많이 축소되면서 평균 대손비용율도 지난해에 이어 총대출채권의 0.08%에 그쳤다. 전체 대출채권 대비 대손충당금 잔액 비율 역시 0.44%로 2020년 말 대비 0.04%p 하락했다.
은행의 충당금 적립 규모가 축소되자 금융당국은 거듭 충당금 확대를 요구하고 나섰다.
정은보 금융감독원장은 지난 18일 은행회관에서 열린 ‘2022년도 금융자문위원회 전체회의’에서 “금융사들이 현재의 안정적 지표에만 의존하지 않고 잠재부실을 감안해 대손충당금을 적립하도록 하겠다”며 “거시경제 불확실성이 커진 만큼 선제적인 건전성 관리가 이루어지도록 하겠다”고 말했다.
정 원장은 지난 3일 은행회관에서 열린 17개 국내은행 은행장들과 간담회에서도 적극적인 대손충당금 확보를 주문한 바 있다.
금감원은 지난 4월 대손충당금 미래전망 반영방식 개선 태스크포스(TF)를 발족해 충당금 적립기준을 마련하는 등 은행의 충당금 확대 작업에 속도를 높이고 있다.
대손충당금은 금융기관이 대출 이후 예상되는 상환 불이행에 대비해 미리 적립금으로 쌓아놓는 금액을 말한다. 금감원이 거듭 대손충당금 확보 주문에 나선 것은 은행 건전성의 부실 가능성이 확대될 것이라는 우려에서다.
최근 대내외 경제상황이 녹록지 않다. 러시아와 우크라이나간 전쟁으로 고물가 현상이 지속되고 있는 데다 미국 연방준비제도의 정책금리 인상에 따른 고금리, 고환율 기조로 시장의 불확실성이 확대되고 있다.
특히 코로나19 사태 등으로 불어난 대출 자금에 대한 부실로 인한 금융사의 건전성 악화가 현재 금융당국이 가장 우려하는 대목이다.
올해 3월 말 기준 KB국민·신한·하나·우리은행 등 4개 은행이 보유한 가계대출 중 고정이하여신으로 분류된 금액은 지난해 말보다 2.7% 증가한 총 8782억원에 달했다. 고정이하여신은 금융사가 내준 여신에서 3개월 넘게 연체된 대출을 일컫는다.
가계부채 부실을 우려해 금융당국이 규제에 나서면서 불어난 기업대출도 부실 요인으로 꼽힌다. 올해 3월 말 4대 시중은행의 기업대출 총액은 572조3949억원으로 전년보다 11.7%(59조8400억원) 증가했다.
하지만 시중은행은 이미 부실대출 가능성에 대비한 대손충담금은 충분하다는 입장이다.
앞서 5대 은행들은 정부의 요구에 따라 2020년 2조4665억원, 2021년 1조7250억원의 대손충당금을 적립했다.
현재 건전성 지표도 나쁘지 않다. 5대 은행의 3월 말 기준 고정이하여신비율(NPL)은 국민은행이 0.20%, 신한은행 0.36%, 하나은행 0.24%, 우리은행 0.28%, NH농협은행 0.23%다.
시중은행의 한 관계자는 “올해 1분기 코로나 관련 여신들의 부실률이 높아지거나 더 확대되는 것은 아니다”라며 “은행들은 이미 지난 3년간 손실에 대비해 이미 충당금은 충분히 쌓아놓은 것으로 보고있다”고 말했다.
그는 “은행의 충당금 추가 확대 여부는 앞으로 국내외 시장 상황과 흐름 변화와 금융당국의 정책에 따라 결정될 것으로 보인다”고 덧붙였다.
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