기준금리 인상‧DSR 규제에 카드론 금리 인상 속 저신용자들 '울상'…“인상 기조 유지 불가피”

김태규 기자 입력 : 2021.12.22 07:31 ㅣ 수정 : 2021.12.22 07:31

[뉴스투데이=김태규 기자] 기준금리 인상과 시중금리 상승, 금융당국의 가계대출총량 관리 기조에 지난달에도 카드론(장기카드대출) 금리가 오르면서 중‧저신용자의 부담이 늘어나고 있다.

22일 여신금융협회에 따르면 지난 11월 롯데‧삼성‧신한‧우리‧KB국민‧하나‧현대 등 7개 전업 카드사와 NH농협은행을 포함한 8개 주요 카드업체 중 5개사의 카드론 평균금리가 전월(10월) 대비 상승했다.

가장 인상폭이 큰 곳은 삼성카드로, 지난 10월 13.73%에서 지난달 0.99%p 상승한 14.72%를 나타냈다.

현대카드는 13.13%에서 0.96%p 오른 14.09%, KB국민카드는 13.81%에서 0.43%p 오른 14.24%를 기록했다.

롯데카드와 하나카드는 평균금리가 각각 0.13%p와 0.04%p씩 상승했다.

반면 우리카드와 NH농협카드의 카드론 금리는 0.01~0.02%p 하락했으며 신한카드는 평균금리를 0.39%p 낮춰 12.74%로 조정했다.

지난 10월 평균금리가 14% 이상을 기록한 곳은 이들 8개사 중 롯데와 우리 두 곳뿐이었으나 금리인상의 여파로 지난달에는 삼성, 현대, KB국민까지 5곳으로 늘었다.

11월 카드사별 카드론 이용자의 평균 신용점수는 777~804점으로 나타났다. 이는 전월 776~804점과 비슷한 분포다.

각사 고객등급을 부도율에 따라 표준화한 표준등급 1‧2등급에 속하는 고신용자의 카드론 금리는 8개사 중 신한카드와 우리카드를 제외한 6개사에서 0.12~0.89%p 인상됐다.

신한카드는 10.50%에서 0.55%p 인하된 9.95%, 우리카드는 8.83%에서 0.72%p 낮아진 8.11%로 나타났다.

카드론 금리상승은 금융 취약계층의 이자부담으로 이어진다. 은행권에서 신용대출을 받기 어려운 중‧저신용자들이 급전을 조달하기 위해 카드론을 이용하기 때문이다.

하지만 가맹점 수수료율이 지속적으로 인하되면서 본업인 결제수수료 대신 대출사업으로 수익을 내던 카드사들은 카드론 금리를 인상할 수밖에 없는 상황이다. 기준금리가 인상되고 금융당국이 가계대출총량 규제에 나서면서 수익 악화가 예상되기 때문이다.

올해 하반기 한국은행이 기준금리를 0.5%에서 1.0%로 인상한 가운데 미국 연방준비제도(FED)가 향후 세 차례의 금리 인상을 시사하고 있어 한은도 이에 맞춰 기준금리를 인상할 가능성이 크다.

금리가 인상되면 조달비용이 상승하는 만큼 카드사로서는 자본확충에 대한 부담을 안게 된다.

또 내년 1월부터는 차주별로 총부채원리금상환비율(DSR. 총 대출 상환액이 연간 소득액에서 차지하는 비중) 산정 시 카드론이 포함된다. 금융당국은 DSR 산정 시 적용되는 일시상한 카드론의 약정 만기를 최장 3년으로 제한하는 방안을 검토 중이다.

카드론 약정 만기가 줄어들면 대출한도도 줄어들게 돼 카드사는 금리를 인상해 수익 악화에 대응할 수밖에 없는 상황이다.

카드업계 한 관계자는 본지와의 통화에서 “한은이 내년 초 기준금리를 추가 인상할 것으로 보여 카드론 금리 상승세는 당분간 지속될 것”이라며 “카드사의 대출 영업이 위축될 수밖에 없는 상황”이라고 말했다.

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