취업은 한국인 모두의 화두이다. 사회에 첫발을 딛는 청년뿐만이 아니다. 경력단절 여성, 퇴직한 중장년 심지어는 노년층도 직업을 갈망한다. 문제는 직업세계가 격변하고 있다는 사실이다. 4차산업혁명에 의한 직업 대체와 새직업의 부상뿐만이 아니다. 지구촌에서 한국이 차지하는 위상 변화, 한국사회의 구조 변화 등도 새직업의 출현한 밀접한 관계가 있다. 뉴스투데이가 그 '직업 혁명'의 현주소와 미래를 취재해 보도한다. <편집자 주>

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신용길 생보협회장이 주목한 인슈어테크의 핵심 P2P 보험

 

인간 상대하는 보험설계사는 감소, 알고리즘 전문가 일자리는 증가 추세

[뉴스투데이=이영민 기자] 신용길 생명보험협회장이 신년사에서 “인슈어테크가 지속성장의 새로운 동력이 될 것”이라고 밝힌 만큼 보험업계의 혁신 인슈어테크에 대한 관심이 높아지고 있다.

 

인슈어테크를 기반으로 개발되고 있는 P2P 보험(크라우드 보험)은 혁신적인 모델을 제시하고 있지만 아직 국내 대형보험사들은 온라인 보험가입에 익숙치않은 보험시장 소비자들의 인식과 P2P 보험시스템에 관련한 금융당국의 제도 및 법안의 부재 때문에 P2P 보험시장 진입을 주저하고 있다.

 

보험설계사가 인맥을 통해 보험상품을 권유해 가입자를 확보하는 기존 영업방식을 아직 신뢰하기 때문이다. 소비자들도 설계사로부터 보험약관 내용등을 충분히 설명받지 못하는 P2P보험에 대해 낯설음을 느끼기 마련이다.

 

그러나 결국 P2P보험 시장이 확대됨으로써 인간을 상대하는 보험설계사들이 줄어드는 반면에 인간의 욕구와 자격조건을 알고리즘으로 정리하는 능력을 가진 IT전문가들의 수요는 증가할 것이라는 전망이 설득력을 얻고 있다.

 

P2P 보험은 소비자가 원하는 혜택만 골라 상품을 설계하고 동일한 보장을 원하는 소비자를 P2P 보험 플랫폼을 통해 모집하여 보험사와 협상을 통해 보험료를 책정해 판매를 시작하는 일종의 온라인 계 형식의 시스템이다.

 

2010년 독일 '프렌드슈어런스'를 시작으로 미국의 '레모네이드', 영국의 '팀브렐러' 등 해외에서 P2P 보험시장은 활발한 성장세를 보이고 있다.

 

국내에서는 최근 카카오가 인수한 인슈어테크 플랫폼 ‘인바이유’와 크라우드보험 서비스 전문 스타트업 ‘다다익선’이 대표주자로 꼽힌다.

 

국내 두 플랫폼 모두 소비자가 직접 보험상품을 설계하여 원하는 보장만 골라 상품에 포함시키고 불필요한 조항들은 삭제하여 보험료를 낮추는 혁신적인 시스템을 제공하고 있다. 특히 펫보험, 골프보험, 생활체육보험처럼 수요자가 많지 않은 신시장 보험들의 고객을 모아 보험사와 소비자간의 보험료 조건 협상에 소비자가 유리한 조건을 끌어낼 수 있도록 돕고 있다.

 

온라인 보험가입도 주저하는 소비자 인식, P2P 보험은 꺼려

 

국내 보험시장은 설계사 중심의 대면 채널과 텔레마케팅 채널이 주를 이룬다. 아직까지 소비자들은 온라인상 보험가입도 주저하는데 P2P 보험처럼 온라인으로만 판매하면서 대형 보험사가 직접 판매하지 않는 보험에 대해서 신뢰도가 낮을 수밖에 없다는 게 전문가들의 공통된 의견이다.

 

한 보험업계 관계자 A씨는 “P2P 보험은 친구나 가족과 함께 같은 보장을 받으며 보험료를 낮춘다는 점은 혁신적이다. 하지만 설계사 위주의 한국 보험시장에서 P2P보험은 보험 공급자 입장에서 이점이 크지 않다.”고 밝혔다.

 

‘온라인 계‘ P2P보험 위한 제도, 법안 미비

 

P2P 보험은 온라인상에서 필요로 인해 소비자들이 모이는 온라인 계의 형식으로 이루어지는 보험시스템이다. 물론 많은 사람들이 모여 효율적인 보험 보장항목 지정과 소비자의 니즈에 맞춘 상품 설계는 소비자들에게 선택의 다양성과 합리적 소비를 할 수 있게 한다.

 

하지만 단국대 박영준 교수는 인슈어테크와 보험산업 정책 세미나에서 “P2P 방식은 온라인 계 형태로 규모가 커지면 보험업법 및 감독규제 완화가 어떤 형태로 되어야 할지 의문이다. 또한 네트워크가 클 경우 계가 깨지게 될 때 보험금 지급에 문제가 생길 수 있다”고 평가하며 제도와 관련 법안이 필요함을 강조했다.

 

소비자 인식 및 제도 개선이 P2P 보험의 발전의 전제조건

 

이런 위협요소들에도 불구하고 P2P 보험시장은 날이 갈수록 성장하고 있다. 소비자에게 필요한 보장만 쏙쏙 골라 상품을 직접 만들게 되면서 소비자들의 선택 폭이 넓어졌다는 것 자체는 혁신적인 발전이기 때문이다.

 

한 보험업계 관계자 B씨는 7일 뉴스투데이와의 통화에서 “소비자가 원하는 대로 상품을 설계하는 P2P 보험의 시스템 자체는 엄청난 개혁이자 혁신이지만 개혁과 혁신을 받아들이기에 대중과 사회의 준비가 아직 부족한 것 같다”며 아직 P2P 보험시장 발전에 장애물이 많음을 아쉬워했다.

 

하지만 작년 11월 보험연구원에서 발표한 연구자료인 ’핀테크 규제개선과 시사점 CEO brief‘에서 “맞춤형 규제혁신의 보험 모델로 P2P보험과 간편 가입 및 청구 모델인 독일의 프렌드슈어런스와 미국의 레모네이드가 선정된 것은 소비자 중심의 금융을 추진하겠다는 금융당국의 의지로 해석된다.”라고 발표한 만큼 인슈어테크 발전을 위한 금융당국의 연구와 노력은 계속될 것으로 보인다.

 

소비자들의 온라인 판매 채널에 대한 인식 재고와 금융당국의 노력으로 제도적 보완이 이루어진다면 국내 대형보험사들도 P2P 보험 채널을 개설하여 시장에 뛰어들며 인슈어테크 분야에 투자를 아끼지 않을 것이다. 대형 보험사들이 적극적인 행보를 보인다면 국내 인슈어테크와 P2P 보험시장의 발전은 더욱 박차를 가할 수 있을 것이라 예상된다.